Хотя ипотека кажется очень доступным инструментом для покупки жилья, люди зачастую вынуждены привлекать для этого и обычные потребительские кредиты: они используют заёмные средства для первого взноса или оплачивают кредиткой ежемесячный взнос.

Одна из весьма распространенных ситуаций: заёмщики берут кредит для оплаты первого взноса по ипотеке. При этом возможное ограничение срока ипотечного кредита двадцатью годами на фоне внедрения плавающих ставок может еще больше подстегнуть спрос на потребительские кредиты для оплаты первоначального взноса.

Заёмщик, решивший прибегнуть к такой схеме, рискует столкнуться с рядом проблем. Для начала, он может и вовсе не получить ипотеку.

Если на момент одобрения ипотечного кредита человек возьмет потребительский кредит на первоначальный взнос, банк эту информацию зафиксирует. В таком случае может быть принято отрицательное решение.

Также не редки случаи, когда после получения положительного решения перед самой сделкой в банке клиент может взять потребительский кредит или оформить кредитную карту. В таком случае высока вероятность, что банк откажет в выдаче кредита и отправит заявку клиента на пересмотр, в результате которой может быть получено отрицательное решение.

У банков есть достаточно эффективный защитный механизм – с 2019 года они обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заёмщика. Это значит, что, если они видят в кредитной истории претендента наличие уже активных кредитов, выплаты по ним суммируются с будущими платежами по ипотеке. При превышении определенного уровня (40-50% от ежемесячных доходов) кредитование таких клиентов становится для банков не просто рискованным, но и невыгодным, так как банки обязаны создавать дополнительные резерв.

С другой стороны, наличие потребительского кредита, в том числе и недавно оформленного, не является причиной отказа по заявке на ипотеку или каких бы то ни было санкций.

https://vk.com/pricolisy?w=wall-40203488_10340