Подписывайтесь
Телеграм канал Недвижимость Москва https://t.me/mielmosru
Телеграм канал Чат Аренда/Продажа квартир в Москве, объявления https://t.me/mielchat
Что делать, если не можешь выплачивать ипотеку

Принимая решение о приобретении недвижимости с помощью ипотечного кредитования, покупатель взвешивает свои текущие возможности, но не всегда может предвидеть и спрогнозировать ситуацию на будущее. Поэтому, оформляя ипотеку, заемщик, конечно же, надеется на то, что он и дальше будет иметь возможность своевременно обслуживать кредит. Но не всегда эти ожидания оправдываются и, к сожалению, встречаются такие ситуации, когда в силу определенных причин заемщик не может дальше платить за ипотеку. Это может быть потеря/смена работы, внеплановые расходы, развод, недооценка своих финансовых возможностей. Что делать в таком случае? Как договориться с банком? Разбираемся вместе.
Выход есть
Как только заемщик понимает, что у него возникли финансовые трудности, даже если они носят краткосрочный характер, рекомендуется не затягивать ситуацию и своевременно обратиться в банк, проинформировав об ухудшении своего финансового положения. Для этого необходимо написать заявление, советует директор ипотечного центра «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева.
«Банки не меньше заемщика заинтересованы в разрешении проблемы, поэтому на сегодняшний день возможно несколько вариантов ее решения. Например, банки могут рассмотреть возможность реструктуризировать кредит, то есть увеличить срок кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, также на какое-то время банк может позволить оплачивать только проценты по кредиту, не трогая основной долг, либо снизить процентную ставку», – отмечает эксперт.
Можно осуществить рефинансирование кредита и оформить ипотеку в другом банке на более выгодных в данной финансовой ситуации заемщика условиях, говорит Алексей Новиков, руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet.
Если же заемщик по тем или иным причинам, не может закрыть кредит, он может или самостоятельно, или уже переложив эти обязательства на банк, реализовать ипотечную квартиру, и на полученные средства погасить кредит. В обоих случаях, для заемщиков остается еще вариант продажи имеющихся активов, например, машины, с целью извлечения дополнительных средств для погашения кредита. Главное, в такой ситуации искать решения и поставить банк в известность.
«Если ситуация довольно тяжелая, стоит подумать о вариантах реструктуризации кредита (скорее всего, в этом случае придется увеличить срок выплаты ипотеки, чтобы сократить ежемесячные платежи до минимума). В самом крайнем случае предлагается продажа ипотечной квартиры – в этой ситуации зависит от банка, будет ли прощен остаток долга или еще придется выплачивать остаток задолженности, если средств от продажи квартиры окажется недостаточно», – комментирует Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой».
Можно также сдать квартиру (или комнату в квартире) в аренду, говорит Александр Москатов, управляющий директор брокерского департамента «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости». Даже если арендная плата не будет полностью перекрывать ежемесячный платеж, собрать недостающую сумму будет уже гораздо легче. Однако с этим вариантом могут возникнуть определенные трудности, так как банки, по условиям кредитного договора, могут запрещать сдавать залоговое имущество. В этом случае сдача квартиры возможна только с разрешения банка.
Как договориться с банком
В случае наступления личного банкротства, когда заемщик не в состоянии больше выплачивать ипотечный кредит, самое важное сообщить об этом банковской организации, чтобы совместно выработать пути выхода из данной ситуации. Так что самое главное – оставаться на связи с банком и информировать его о причинах возникновения задолженности, в особенности, если задержка платежа составляет более 5 дней.
«В настоящее время банки идут на диалог с заемщиками. Однако, чтобы этот диалог состоялся, заемщику необходимо в случае возникновения трудностей по обслуживанию кредита первому обратиться в банк», – отмечает Александр Москатов.
Стоит добавить, что проблема реструктуризации кредита обсуждается с заемщиком индивидуально, каждый конкретный случай рассматривается на кредитном комитете. Поэтому важно обрисовать возникшие трудности банковским работникам как можно быстрее и искать пути выхода из сложившейся ситуации.
Каковы последствия невыплаты ипотеки
В настоящее время банки в обязательном порядке включают в кредитные договоры штрафные санкции и пени за нарушение сроков оплаты. Данные меры начинают применяться с даты начала просрочки и до даты ее устранения. Но есть и более решительные рычаги, как например, взыскание имущества заемщика. Поэтому в любом случае не нужно доводить ситуацию даже до применения штрафных санкций, рекомендует Татьяна Гусева. В самом плохом случае будет суд, и заложенная по договору квартира будет реализована с торгов, а заемщику придется еще платить остаток долга или признавать себя банкротом.
«Если клиент стабильно не платит и просто пропал, суд может принять решение о востребовании залога и выставлении на торги квартиры для погашения задолженности по кредиту. В случае оформления ипотеки при участии поручителей, при задержке и отсутствии выплат по кредиту обязательства ложатся на поручителей, а также при наличии дополнительных залогов у банка есть возможность их истребовать и продать для погашения кредита», – рассказывает Алексей Новиков.
Также стоит помнить, что любое нарушение отразится на кредитной истории заемщика и в дальнейшем создаст большие трудности при получении кредитов, поэтому рекомендуется не откладывать решение финансовых проблем.
Related News

Модульные дома в России
Современные методы строительства загородных домов предлагают широкий спектр проектов, включая варианты кирпичных, каркасных, мансардных, скандинавскихRead More

Налоговый имущественный вычет не пришел. Что делать
Иногда бывает так, что налоговый вычет задерживается и не поступает на счет вовремя. Что жеRead More
Comments are Closed